5 шагов к планированию семейного бюджета
Как пишут СМИ, в прошлом году президент США Дональд Трамп подарил на день рождения жене Мелании только открытку и цветы — сослался на плотный график. Но такое оправдание немногие могут себе позволить. Разберем, как спланировать доходы и расходы семьи, чтобы и на ипотеку, и на отдых, и на подарки хватало.
Шаг 1. Поставьте цель.
Решите, зачем вам планирование. Некоторым людям просто интересно, куда уходят деньги. Но большинство все-таки хотят собрать определенную сумму, например, на путешествие или новую машину. Цель должна быть обязательно конечной и достижимой, поэтому зависит от ваших реальных возможностей. Эксперты советуют откладывать 10-20% доходов. Автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки настаивает, что делать это нужно, как только вы получили деньги, а не в конце месяца по остаточному принципу.
Планировать бюджет можно на семейном финансовом совете, чтобы все — включая старших детей — понимали, почему приняты такие решения, и могли высказать свое мнение. Именно так, согласно исследованию бизнес-школы Сколково, поступали 16% российских миллиардеров.
Шаг 2. Соберите цифры.
Чтобы улучшить любой проект, нужно посмотреть на конкретные показатели. Поэтому проследите за расходами в течение хотя бы двух месяцев. Можно, конечно, каждый вечер заносить цифры в экселевскую табличку. Но это утомительно. Есть более технологичный вариант — скачать подходящее мобильное приложение или следить за тратами через приложение своего банка. К примеру, в Яндекс.Деньгах можно смотреть не только сколько и куда ушло, но и как это соотносится с обычным или плановым расходом.
Шаг 3. Расставьте приоритеты.
Для начала сгруппируйте расходы. Например, в такую табличку.
| Расходы | Постоянные | Непостоянные |
|---|---|---|
| Обязательные | Коммунальные платежи, бензин для машины, детсад | Лекарства, ремонт авто, одежда, подарки на дни рождения |
| Необязательные | Утренний кофе, платные подписки | Билеты в театр, угги со стразами |
Проанализируйте данные и решите, на что можно тратить деньги более рационально. Среди расходов есть обязательные, например, коммунальные платежи, мобильная связь и т.д. С ними особо ничего не поделаешь, но даже тут полезно посмотреть, не обновились ли тарифы, например, у сотовых операторов. А если заранее спланировать подарки на дни рождения, то можно подгадать и купить их по выгодной акции.
Необязательные расходы сокращать проще. Составьте собственный рейтинг: от самых важных до тех, что считаете почти ненужными. Верхние строчки можно будет оптимизировать, от нижних — отказаться.
Шаг 4. Придумайте вознаграждения.
Жить, когда все расписано, непросто. Поэтому важно не перегнуть палку с урезанием расходов и следить, чтобы соблюдение бюджета не превратилось для семьи в пытку. Эксперты советуют за один раз сокращать расходы не больше, чем на 15%. А еще можно придумать для себя и близких небольшие вознаграждения. Например, если по итогам месяца сумма на непредвиденные расходы осталась нетронутой, часть можно потратить на поход в ресторан или выходные за городом. Или раз в полгода выделять немного денег на исполнение накопившихся маленьких желаний.
Шаг 5. Спланируйте доходы.
Бюджет — это не только траты, но и поступления денег. И над этой частью тоже нужно работать. Даже если повышения зарплаты в ближайшее время не предвидится, можно рассмотреть другие варианты увеличения доходов. Например, обычный банковский депозит принесет 6-8% годовых в рублях, а биржевые инвестиционные фонды ETF – потенциально существенно больше.